EscucharLa tecnología SupTech (Supervisory Technology) marca un nuevo hito en la evolución de la supervisión financiera ya que están específicamente diseñadas para fortalecer las capacidades de los supervisores mediante la automatización de procesos clave y el aprovechamiento de analítica avanzada.
La supervisión de las entidades financieras es un pilar fundamental para garantizar la estabilidad y transparencia del sistema financiero nacional. En Costa Rica, la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) desempeña un papel crítico al monitorear los indicadores clave de desempeño (KPI por sus siglas en inglés) definidos para las instituciones que conforman el sistema. Sin embargo, el rápido avance de la tecnología financiera (fintech) ofrece una oportunidad sin precedentes para optimizar estos procesos y elevar la calidad de la supervisión.
Los retos actuales
La Sugef enfrenta retos comunes a las entidades regulatorias de todo el mundo:
- Volúmenes masivos de datos: la gran cantidad de información generada por las entidades financieras dificulta su análisis en tiempo real.
- Complejidad regulatoria: las normativas financieras se vuelven más sofisticadas con el tiempo, exigiendo más recursos y herramientas para garantizar su cumplimiento.
- Riesgos emergentes: fenómenos como el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo y los riesgos cibernéticos requieren un enfoque de supervisión proactivo.
- Falta de eficacia en la detección temprana: casos recientes como las intervenciones de Coopeservidores y Desyfin en el 2024 mostraron oportunidades de mejora en los sistemas de supervisión. Por ejemplo, en Coopeservidores se descubrió la implementación de un programa para alterar los informes crediticios enviados periódicamente a la Sugef, lo que impidió detectar a tiempo los problemas financieros de la entidad.
¿Cómo puede ayudar?
Las soluciones SupTech combinan tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (machine learning), la blockchain y el análisis de big data. Estas herramientas podrían revolucionar la supervisión financiera en varias áreas clave:
1. Monitoreo automatizado de indicadores:
- La implementación de algoritmos de IA permite identificar patrones de riesgo y alertas tempranas en los datos financieros.
- Estas tecnologías podrían detectar irregularidades en los informes enviados por las entidades.
2. Visualización y análisis de datos:
- Herramientas de visualización interactiva, como dashboards dinámicos, facilitan la comprensión de tendencias clave y KPI. Esto hace más eficiente el trabajo de los supervisores y permite compartir información de manera más efectiva.
3. Blockchain para la transparencia y la trazabilidad:
- Ofrece registros inmutables y completamente auditables, ideales para rastrear transacciones financieras de alto riesgo o de gran volumen, muy útil en la lucha contra delitos financieros.
4. Cumplimiento regulatorio automatizado (RegTech):
- Ayuda a las instituciones financieras a cumplir con las normativas más eficientemente, reduciendo costos y riesgos de incumplimiento, y proporciona a la Sugef acceso a informes estandarizados y automáticos.
5. Gestión del riesgo cibernético:
- Ofrecen soluciones avanzadas de seguridad cibernética, como el monitoreo de amenazas en tiempo real.
6. Automatización potente y resiliente:
- Los sistemas inteligentes imposibilitarían la manipulación de información y permitirían encender alarmas de manera oportuna ante la detección de irregularidades.
7. Sistemas de Información Gerencial (MIS):
- Pueden ser una herramienta clave en la supervisión financiera ya que integran datos de diversas fuentes, generando reportes detallados que facilitan la toma de decisiones. La Sugef podría identificar patrones anómalos y monitorear indicadores clave de manera centralizada y en tiempo real.
- Al combinar MIS con tecnologías SupTech es posible potenciar el alcance y la precisión de la supervisión.
Países como Singapur y el Reino Unido implementaron soluciones SupTech/Fintech. En Singapur, la Autoridad Monetaria utiliza IA para detectar comportamientos anómalos en los mercados, mientras que en el Reino Unido se emplea blockchain para mejorar la transparencia en el comercio financiero.
Recomendaciones para la implementación en Costa Rica
- Fortalecer la visión: la implementación de SupTech requiere un liderazgo técnico claro y un equipo de trabajo con una visión clara y capacidades para llevar la automatización a buen puerto. La Sugef —que cuenta con el apoyo tecnológico del Banco Central de Costa Rica— puede apoyarse en esa experiencia exitosa y disruptiva, con iniciativas como el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (Sinpe).
- Colaboración público-privada: establecer alianzas entre la Sugef, las entidades financieras y los desarrolladores de tecnología SupTech/Fintech para identificar y priorizar necesidades.
- Capacitación y transformación digital: invertir en la formación de los supervisores financieros para maximizar el uso de nuevas herramientas tecnológicas.
- Regulación adaptativa: diseñar normativas que fomenten la innovación tecnológica sin comprometer la seguridad del sistema financiero.
- Proyectos piloto: implementar pruebas controladas de soluciones SupTech para evaluar su eficacia antes de una adopción masiva.
La integración de tecnología SupTech en la supervisión financiera también consolidará la confianza del público y de los mercados internacionales en el sistema financiero nacional. Es momento de que la Sugef abrace el potencial de esta tecnología para liderar con éxito los retos de este siglo.
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Carlos Meléndez es coordinador del Capítulo de Fintech de la Cámara de Tecnologías de Información y Comunicación (Camtic).
